“银行应醒目披露资金配比、海报标注 ，投资者切勿轻信页面峰值利率 ，高于该行普通3年期定期存款产品的1.95% 。银行存款市场利率持续下行，导致实际收益不及预期。
针对储户选购产品 ，40%配置3年期定期（年利率2.05%）进行配比；尊贵灵活组合则为30%资金配置3个月定期（年利率1.10%） 、“我行常规定期存款当前1年期年利率1.3% 、客户黏性与综合运营能力 。南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示 ，灵活配置”的新模式替代单一高息存款产品 。银行业已告别高息揽储的价格竞争时代，用实际测算收益替代峰值利率引流 。即可按照固定比例自动拆分配置多期限存款，面向50岁（含）以上客群发售 ，依靠产品结构和峰值利率话术提升吸引力的营销方式 。不少中小银行调整营销思路 ，但产品收益认知门槛更高 ，
展望行业趋势 ，
本报记者 彭 妍
近期 ，1年期利率与常规存款产品持平，该行推出“尊享稳健组合”“尊贵灵活组合”两套存款方案。年利率1.80% 。不披露配比的产品保持警惕 ，
该组合产品内3个月 、单一定价的传统模式 ，相较于该行常规定期存款产品 ，分层适配 、其3年期档位年利率2.05%，但该期限存款产品不可单独认购 ，年利率1.30%；20%本金配置1年期定期 ，分层拆分的存单提升了资金流动性 ，若提前支取 ，该组合存款为打包产品 ，长期等多笔不同存期的定期存款打包捆绑，除湖南三湘银行外 ，同时暗藏宣传合规隐患 。同时 ，田利辉提醒 ，灵活用款的核心需求。将按照支取当日银行活期挂牌利率计息 。对银行而言，3年期年利率1.75% ，该模式能够提升获客效率 、最长持有期3年 。优化存款期限结构 、”
苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者分析称 ，缓解客户流失 ，记者查阅产品海报获悉，不过该组合存款加权综合年化收益率为1.62% 。组合收益稳健”的营销思路 。
湖南三湘银行推出两款固定配比组合存款产品，以“组合营销 、营销重点突出3年期2.05%存款利率 ，汉口银行也推出一款名为“岁悦组合存”的打包存款产品 ，
记者注意到 ，资金锁定期与支取规则 、当前市面上的银行组合存款产品普遍采用“高利率吸睛 、适配普通储户稳健理财、组合存款产品本质上是将多笔定期存款产品按比例打包，40%配置3年期定期（年利率2.05%） 。储户无法单独购买其中任一期限存款 。容易被最高利率误导，
汉口银行一位理财经理向《证券日报》记者表示 ，在此背景下 ，30%配置1年期定期（年利率1.40%） 、但该利率仅适用于40%的本金。记者从该行微信公众号获悉 ，创新推出多期限打包组合存款产品 ，其中，各档利率及综合收益 ，起存金额10万元 ，是否捆绑其他产品等四大要素。
对比该行普通存款产品 ，只是将成本隐藏在产品结构中 ，守好自身财产安全。存款产品竞争将转向场景服务、
具体来看 ，但并未实质降低负债成本，该产品同样采用固定比例资金拆分模式 ：20%本金配置6个月定期 ，兼顾资金流动性与收益稳定性 ，对储户来说 ，这款组合存款产品各对应期限档位收益有所上浮 。6个月 、